工商银行汽车消费贷款是工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。具有办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。
产品优点
1、直客式
借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。
2、间客式
借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。
贷款额度
工商银行汽车消费贷款最高可达购车价格的80%。
贷款期限
工商银行汽车消费贷款期限最长5年。
贷款条件
1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；
2、具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；
3、具有良好的信用记录和还款意愿；
4、具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；
6、能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；
7、若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同；
8、借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；
9、在工行开立个人结算账户；
10、工行银行规定的其他条件。
贷款利率
工商银行汽车消费贷款按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。
1.一年以内包含一年，贷款利率为4.35%。
2.一至五年含五年，贷款利率为4.75%。
利息计算公式
贷款利息=贷款金额*贷款期限*贷款利率
例如，贷款8万，贷款3年，贷款年利率为4.75%，贷款利息=80000*3*4.75%=11400元。
贷款材料
1、借款人及其配偶有效身份证件、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；
2、个人收入证明（个人纳税证明、工资薪金证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明）；
3、首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明；
4、购车合同或购车协议；
5、车辆保险合同、车辆合格证（所购车辆为国产车的）、进口机动车随车检验单及货物进口证明书（所购车辆为进口车的）、购车发票；
6、贷款担保相关证明资料；
7、在工行开立的个人结算账户证明；
8、工行银行规定的其他资料。
贷款流程
1、申请人填写申请表，同时提交相关资料向银行提出贷款申请。
2、提交的材料经银行审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，并且视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
3、手续办妥之后，银行发放贷款至汽车经销商的指定账户中。
4、贷款发放之后，借款人按照借款合同约定的相关还款约定，按期还贷款本息。
5、贷款的还款方式有正常结清和提前结清，提前结清可以节省利息，不过这个视情况而定。
担保方式
工商银行汽车消费贷款担保可以采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。
1、质押担保方式
质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等。
2、房产抵押担保
抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险。
3、第三方保证担保
应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。
还款方式
工商银行汽车消费贷款还款方式有等额本金、等额本息、一次性还本付息等方式可选。
