华夏银行固定资产贷款产品介绍

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华夏银行固定资产贷款是指,华夏银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。固定资产贷款资金可用于固定资产项目的建设、购置、改造及相应配套设施的建设,贷款期限长、金额大。


贷款分类


1、基本建设贷款


是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计,由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和,包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。


2、技术改造贷款


是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上,采用新技术、新设备、新工艺、新材料,推广和应用科技成果进行的更新改造工程。


贷款条件


1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照,事业法人应持有法人资格证明文件;


2、持有中国人民银行核发的贷款证/卡;


3、借款申请人经济效益好,信用状况佳,偿债能力强,管理制度完善;


4、落实银行认可的担保;


5、在银行开立基本账户或一般存款户;


6、固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策;


7、具有国家规定比例的资本金;


8、项目经政府有关部门审批通过,配套条件齐备,进口设备、物资货源落实;


9、申请外汇固定资产贷款的,须持有进口证明或登记文件。


贷款资料


1、信贷业务申请书。


2、借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等。


3、董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本,董事会决议等。


4、税务部门年检合格的税务登记证明。


5、经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告。


6、建设项目材料,包括项目提出的有关背景材料,自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料,项目建议书及批准文件,可行性研究报告及批准文件,项目概算资料,项目前期准备完成情况报告及有关资料,建设项目规划许可证。


7、担保材料,包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵(质)押物清单及权属证明。


8、华夏银行规定的其他文件和资料。


贷款流程


1、客户提出申请,并提交相关申报材料。


2、我行进行尽职调查以及审查审批。


3、签订合同以及落实担保等有关手续。


4、落实放款条件后我行发放贷款,客户使用资金。


5、客户按约定偿还贷款。


贷款利率


华夏银行固定资产贷款的贷款利率,按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率,一般在年化利率5%左右。利率按借款合同实行一年一定,即从合同生效日起,一年内按借款合同约定利率执行,遇利率调整不变。满一年后根据当时的利率进行调整,执行新的利率。


贷款期限


华夏银行固定资产贷款的期限,主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和本行的信贷资金平衡能力等,由借贷双方协商确定。原则上不超过7年。


贷款额度


华夏银行固定资产贷款额度最高可达3000万元(多借款主体最高8000万元),具体额度根据借款人资质、抵押物价值等因素综合确定。


额度影响因素


收入水平:月收入需至少为月供的两倍,例如月收入2万元的借款人,月供一般不超过1万元。 ‌‌


负债率:总负债月供不超过月收入的50%。


信用记录:良好信用记录可提升额度,频繁贷款申请会降低额度。


抵押物价值:贷款额度通常不超过抵押物评估价值的70%,例如房产评估值100万元可贷约70万元。


还款方式


华夏银行固定资产贷款的还款方式主要包括以下两种:


常规还款方式


借款人需按照合同约定的期限和还款计划,按时偿还本金和利息。


宽限期还本付息贷款


针对特定客户群体(如小微企业、个体工商户),提供灵活的还款安排:


宽限期:允许在贷款到期前的一段时间内不还本金,仅支付利息,减轻初期还款压力。


分期还款:宽限期结束后可选择一次性或分期偿还本金。


分段计息:不同阶段采用不同利率定价,降低融资成本。


具体还款方式需根据合同条款及银行最新政策确定。

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