针对民营企业融资难、融资贵问题，湖南金融业创新推出“流水贷”产品，通过大数据赋能普惠金融，取得显著成效。记者10日从湖南省征信有限公司获悉，目前，全省已有12家银行上线该产品，累计为4.9万户企业授信459.3亿元。
近年来，湖南创新推出了一款“流水贷”产品，通过企业经营数据、业务流水、银行账户信息、税务信息等多维度数据交叉验证，破解企业缺乏抵质押物的痛点，畅通授信渠道。2023年11月，湖南省企业收支流水征信平台正式上线。湖南财信金控集团旗下湖南省征信有限公司在中国人民银行湖南省分行的指导和支持下，联合省内各商业银行创新推出普惠“流水贷”等线上化、纯信用信贷产品。“流水贷”产品通过融合企业收支流水数据与政务数据，在取得企业授权的情况下生成企业信用报告，使银行敢贷、愿贷、能贷、会贷。金融机构通过AI模型进行风险控制和评级，系统自动给出贷款金额、利率和期限等参考值，实现“301”贷款模式（企业三分钟申请、银行1秒钟放款、0人工干预）。
衡阳一家食品调味料生产企业就是“流水贷”受益者。由于无法提供抵押物，该企业以往难以获得银行贷款。2023年11月，湖南银行接入收支流水征信平台后，整合流水数据推出“湘企e贷”。该企业在线提交申请后，仅用不到10分钟就获得150万元信用贷款授信额度，迅速解决资金短缺问题。
截至2024年末，“流水贷”项目累计为4.9万户企业授信459.3亿元，为2.9万户企业发放信用贷款420.6亿元，户均放款144.1万元，其中首贷户数占比24%。
