作为扎根“世界工厂”东莞的本土商业银行，东莞银行在践行普惠金融的道路上，始终致力于为小微企业群体提供更加精准有效、优质便捷的金融服务。据了解，该行创新推出的小微经营群体专享信用类贷款产品——“莞惠贷”，在上线仅半年的时间内，已投放超过2.5亿元，惠及制造业、批发零售业等重点领域小微企业、个体工商户超300户，实现对小微群体的精准滴灌，为地方经济发展注入新的金融动力。
“莞惠贷”解小微企业燃眉之急
“东莞银行的贷款真的是一场‘及时雨’，解了我的燃眉之急！”来自佛山的小微企业主李先生发出这样的感慨。
李先生是河南人，2008年从河南农村老家来广东务工，逐渐积累行业经验，后于2020年初在佛山注册成立一家金属商行，主营钢铁加工贸易，即从钢铁厂、汽车厂收购钢材边角料经分条加工后销售给各小型五金加工厂用于制作各类金属制品。由于上游客户主要为大型汽车厂、钢铁厂，业务以招投标为主，且金额相对较大，需要现结，对李先生的企业经营造成很大压力。由于李先生属个体经营，规模不大，且为外地人，在本地无房产，较难满足传统银行贷款条件，日常经营方面存在阶段性的流动资金周转压力。
东莞银行客户经理了解到李先生的融资需求后，立即向其匹配了新推出的专门针对小微企业主、个体工商户群体的信用类个人经营性贷款产品“莞惠贷”。该产品具有快（线上申请，快速审批）、免（以信获贷，免抵质押）、长（期限较长，可达3年）、灵（循环支用、随借随还）等特点，非常符合其融资需要和用款特点。东莞银行仅用一个星期，就完成了从首次接触客户到贷款申请、审批、放款的全流程，于2024年7月初顺利向李先生发放信用贷款40万元，及时满足了李先生的资金周转需求。
降低融资门槛，惠及企业300户
一直以来，东莞银行认真贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，积极响应省、市关于做好金融“五篇大文章”的整体部署和工作要求，不断优化融资产品和服务模式，积极开发小额信用贷款产品。为进一步加大对小微经营主体的金融供给，该行于2024年6月创新推出小微企业主、个体工商户经营者等小微经营群体专享信用类贷款产品——“莞惠贷”。
目前，商业银行推出的针对小微企业群体的融资产品普遍强调抵押担保，市面上信用类小微企业融资产品较为稀缺。东莞银行“莞惠贷”打破了商业银行传统经营性贷款对抵押物的严格要求，其以信用为基石，免抵质押，最高信用额度可达300万元，为粤港澳大湾区众多缺乏传统抵押物（主要为房产）但信用良好、经营稳定的小微企业打开了融资的大门。这一创新产品极大地降低了小微企业融资门槛，使得更多有潜力、有梦想的小微企业获得宝贵的资金支持，从而在激烈的市场竞争中得以立足和发展。
小微企业的经营状况常常受到市场波动、季节变化等多种因素影响，资金需求往往具有不确定性和临时性，用款呈现出“短”“频”“急”等特点。“莞惠贷”的循环额度自主支用、随借随还功能完美契合了这一需求。企业主在资金充裕时可随时还款，以减少利息支出，从而降低融资成本；在资金紧张时又能迅速支用，及时满足采购原材料、支付员工工资、补充机器设备等经营所需。“莞惠贷”这种灵活便捷的资金调配方式，让企业主能够更加从容地应对市场变化，有效提升资金使用效率和经营灵活性。
东莞银行充分发挥本土银行“快而灵”的竞争优势，在“莞惠贷”贷款流程上进行了深度优化和简化。专职审批人员长期驻点一线，与营销人员共同走访调研客户、当场制定贷款方案，确保高效审批，最快可实现当天受理当天审批；从企业主提交资料到贷款发放出账最快只需三天。高效便捷的业务流程为企业的发展争取到宝贵的时间，助力企业及时抓住商机。
截至2024年末，在上线仅半年的时间内，“莞惠贷”信用贷款已投放超过2.5亿元，惠及制造业、批发零售业等重点领域小微企业、个体工商户超300户，实现对小微群体的精准滴灌，为地方经济发展注入新的金融动力。
服务模式彰显莞银温度
东莞银行长期坚守“服务地方、服务实体、服务市民”的市场定位，始终秉承“与您更近 和您更亲”的企业愿景，“莞惠贷”的推出更是将这一使命落到了实处。
东莞银行通过现场走访客户，辅以金融科技赋能移动作业，为村社、园区等配置专门的服务人员，推动营销服务人员进村入园、上楼下地，持续加大对小微企业、个体工商户、农户等重点群体和信贷薄弱环节的金融供给和服务力度，打通信贷服务的“最后一公里”，将金融资源尤其是信贷资源投向实体经济的最末梢，促进普惠金融增量扩面。在园区厂区、村庄街道，甚至田间地头，都可以见到东莞银行人的身影，感受到东莞银行的服务温度。
近年来，东莞银行积极响应国家扶持小微企业发展号召，坚定发展普惠金融业务的信心与决心，持续优化普惠金融发展模式，不断加强对普惠金融业务的顶层设计和整体规划。继2019年在总行成立一级部门普惠金融部，整合行内各项资源、全面推动全行普惠金融业务发展后，2024年，东莞银行进一步在总行普惠金融部增设二级部门——微贷事业部，试点推动全行普惠业务经营模式改革，实现普惠金融业务管理体系的全方位重塑。
展望未来，东莞银行将更加积极有为，主动担当，砥砺前行，勇当支持地方经济发展的排头兵，奋力谱写普惠金融新篇章，为实体经济高质量发展提供源源不断的金融助力。
