案例简介
小微创新产品“数易贷”是浙商银行数字化改革服务的最新成果，强化政银合作，运用金融科技整合大数据信息，聚焦小微企业融资难、融资贵等痛点，为个体工商户等小微市场主体提供“纯信用、申贷快、智能批、循环用、方便提”的极简贷款服务。在金融科技力量加持下，数字化信用产品持续赋能小微企业发展，为“善”者数字赋能，实现小微需求与金融供给的精准匹配和高效转化。
创新技术/模式应用
“数易贷”是浙商银行从践行金融的政治性、人民性出发，为服务小微企业助推共同富裕创新推出小微极简贷款服务。
1.强化政银合作，精准服务企业。
充分运用政务数据以及政府职能部门名单，与浙江省市场监管局、省文旅厅、非遗保护中心等形成合力，精准了解客户经营及资质情况，提升普惠金融服务精准性。以与浙江省市场监督管理局合作为例，基于“浙江小微增信服务平台”并结合行内外多维数据综合评判客户信用，创新建立线上信用贷款新模式，为省内个体户定制研发线上化信贷产品“浙个好?数易贷”，摆脱传统信贷模式对抵质押物的过度依赖，解决个体工商户的“数据归集难、信用评价难、融资贷款难”问题。
2.借助数字科技，弥补金融服务空白。
充分发挥金融科技力量，借力多方数据资源快速、精准把脉小微企业及个体工商户，推进小微信贷业务线上化，弥补细分领域、细分产业金融服务空白。与诺诺、百望云等税票平台以及抖音、微信等互联网平台深入合作，联合建模筛选优质客户，并通过企业微信、电销系统等数字化营销工具以及第三方渠道引流精准触达客户，借助大数据技术强化贷中准入和贷后风控能力。
3.简化办贷流程，优化服务体验。
“数易贷”具有“纯信用、申贷快、循环用、方便提”的线上化数智化特点。“微信扫一扫、手指点一点”，5分钟内即可提交申请，3分钟出额，在线签署电子合同，“可见即可贷”，为客户提供定制化、高效便捷的金融服务体验。
4.依托智能模型，强化风险防控。
借助分布式数据平台、流计算引擎、机器学习等技术，综合利用企业经营数据、第三方平台数据等，多维度、全方位平台风控，强化客户准入及风险识别，形成金融服务全生命周期的平台智能风控体系。归集各类数字化业务数据，自动生成客户基础画像、风控准入指标分布、业务申请明细、贷后检查任务等，实现客户的分层分类管理和监控。自动定期获取征信、工商、司法、资金流向等信息，进行评估和自动贷后预警，及时提醒经办人员介入处理或自动冻结额度。
项目效果评估
“数易贷”自2023年8月份上线以来，已在全国28家分行开展业务，截至2024年5月末，累计接受36200余户小微客户申请，累计发放贷款金额达12.89亿元。成效包括：
1.金融向善，为非遗产业注入金融活水
“数易贷”自带“非遗传承助力”基因。非物质文化遗产往往是轻资产经营，缺乏有形抵押，导致众多非遗传承人面临创业融资难的问题。“数易贷”助力“临海剪纸”传承人，以金融服务支持传承人建立剪纸博物馆，传承非遗历史瑰宝。同时联合浙江省慈善联合总会，设立浙江省首个“非遗保护公益基金”，通过“数易贷”等普惠产品，以“慈善+金融”的形式专项支持并服务浙江省非物质文化遗产的挖掘，为非遗项目提供普惠金融和公益捐赠相结合的双渠道帮扶长效机制。
2.深化政府合作，服务区域小微企业高质量发展
为深化政府合作，践行浙江省促进小微企业、个体户发展的政治要求，浙商银行与浙江省市场监督管理局（下称“省局”）深化战略合作，孵化出为小微市场主体量身定制的线上小额信贷产品，“浙个好?数易贷”。该产品系“数易贷”子产品，1个月内完成研发、测试和验证，在2023年8月高效上线，我行科技建设效能获得省局高度赞赏。该产品截至2024年5月末，累计服务客户700余户，累计投放贷款4160万元。未来该模式计划稳步扩大至省外分行，进一步将高效、便捷的信贷资金投向更广阔的客群及区域。
3.助推共富，做好“普惠金融大文章”
浙商银行不断深化“善本金融”的理念，扎实做好“普惠金融大文章”，在浸润小微企业成长的道路上，聚焦个体工商户等小微优质客户。“数易贷”产品的推广，能够为“善”者数字赋能，助力个体工商户等小微市场主体更好地汲取金融活水，助推共同富裕的实现。在浙江省文旅厅举办的“浙派好礼”文创产品展销活动中，浙商银行面向全省文旅部门、知名高校、文博单位等积极宣贯以“数易贷”为主的“浙银文旅贷”，产品获得在场单位一致认可。未来，“数易贷”产品将不断拓展服务场景，致力于将普惠金融服务飞入更多“寻常百姓家”。
