在全球科技加速变革的大潮中，创新型企业正逐渐成为经济增长的新引擎。然而，这些“科创先锋”在迈向市场、实现规模化的过程中，常常面临资金短缺、融资渠道受限等现实挑战。如何为新质生产力的发展提供精准支持，已成为金融机构服务实体经济的重要命题。
以北京银行为例，依托北京作为国际科技创新中心的区位优势，北京银行不断拓展科技金融业务，完善科技金融顶层设计，升级打造“1+17+N”科技金融专营体系，发布“京心领航”科技金融服务品牌。截至9月末，北京银行科技金融贷款余额3447.09亿元，较年初增加854.73亿元，增速32.97%；服务北京地区80%的创业板、71%的科创版、74%的北交所上市企业。
金融“雪中送炭” 科技企业共创未来
成立于2016年的人加智能机器人技术（北京）有限公司（下称“人加智能”）是一家专精特新企业，聚焦于“仿人双目视觉感知技术”，为机器人提供“空间感知”解决方案，其技术在工业、物流、医疗等多个领域得到应用。在全球已有超过30000台设备安装了人加智能的3D相机，并在80多个国家和地区稳定运行。
与北京银行的合作，是在2020年人加智能最为艰难的时期展开的。人加智能科技创始人李嘉俊回忆起当时的情景表示：“公司成立前四年，我们获得了不少融资，但几乎都用于技术和产品研发。那个时期商业化成绩并不显着，加上资本市场融资也面临较大挑战，公司陷入了生存困境，人员规模也被迫缩减。”
尽管处境艰难，经过努力，人加智能依然拿到了一些关键订单，获得了珍贵的市场机会，但现金流压力随之而来。没有硬件作为抵押，他们必须自筹资金完成生产后才能交付客户，这对一个现金流紧张的小微企业而言无疑是“生死攸关”的考验。“在这种情况下，我们与北京银行建立了联系。”李嘉俊说道：“我们没有什么资产可以抵押，核心资产是研发团队和技术实力。北京银行很信任我们，雪中送炭地提供了一笔信用贷款，让我们顺利拿下项目，完成交付。”
这一笔关键的信用贷款在当时帮了大忙。李嘉俊回忆道：“这次融资支持对我们来说意义重大，一方面稳住了公司员工的信心，另一方面有了客户订单和供应链支持，我们的业务也得以继续开展。”李嘉俊表示，从2020年到2024年，这短短的四年时间里，人加智能的营业收入翻了十倍，北京银行在这一路上始终提供信贷支持，不断增加授信额度，为企业发展提供了坚实后盾。
灵活融资助力成长 “营商贷”破解融资难题
人加智能的快速发展，离不开北京银行创新推出的“营商贷”产品的支持。作为专门面向小微企业的普惠贷款产品，“营商贷”线上申请和快速审批的模式，为缺少硬性抵押物的小微企业提供了便利的融资渠道。
据了解，北京银行“营商贷”产品通过获取企业的纳税、发票、流水等数据，并结合实控人征信信息，对企业的信用状况做出综合评估，快速确定信贷额度。该产品具备灵活提额、线上还款等特点，企业只需在“北京银行小巨人”APP上操作，即可完成融资申请和支用。李嘉俊表示，“营商贷”的便捷性与灵活性非常适合人加智能这样的科技初创企业。在订单高峰期，企业可以随时申请并支用资金，有效解决了周转问题，为企业生产争取到了宝贵的时间。
这种针对小微企业的灵活融资产品，不仅帮助人加智能等企业及时获得资金支持，也降低了企业的时间成本和运营成本。在目前的市场环境下，许多小微企业因缺少足够的硬性资产抵押而面临融资困境，而“营商贷”通过技术手段实现了线上化、智能化风控，提升了贷款的获批率，解决了小微企业“无抵押、缺信用”的难题。
“0到1”与“1到N” 金融供给精准匹配企业各阶段需求科技企业在不同阶段的融资需求存在较大差异，这一点在人加智能的成长过程中体现得尤为明显。
李嘉俊认为，在从“0到1”的阶段，商业化成果尚未显现，项目不确定性很大，此时通过股权融资可能更为适合。 然而，一旦进入到“1到N”的阶段，企业已经实现了产品的初步落地和市场验证，进入了规模化增长的阶段，银行资金的支持也变得愈发重要。李嘉俊表示：“一旦商业模式得到验证，企业的业务扩展需求增加，就需要依靠债权融资来实现更灵活的资金周转。此时，股权融资和债权融资的结合能够为企业带来更稳健的资金支持，银行的参与尤为关键。”他补充道，“银行的资金可以帮助企业满足供应链或周转性资金需求，同时加上股权融资，两者结合是非常好的搭配。”
为积极响应《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》部署，深入推进“专精特新第一行”建设，北京银行发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，明确提出力争未来三年内科技型企业贷款投放规模不低于5000亿元，专精特新贷款投放规模不低于2000亿元。包括支持初创期科技型企业成长壮大、丰富成长期科技型企业金融服务模式、提升成熟期科技型企业金融服务适配性、助力不同阶段科技型企业高质量发展、持续深化科技金融管理机制建设等内容。
例如，针对初创期企业，北京银行推出“金粒e贷”等产品，采取“股权+债权”的融资模式。北京银行与VC/PE机构合作，帮助企业在获得股权投资的同时提供专项贷款支持，满足企业的研发和初期生产需求。
在成长期，企业面临扩展业务、增加产能的需求，融资需求急剧上升。北京银行为成长期科技企业提供“智权贷”“领航e贷”等产品，支持企业利用知识产权进行质押贷款，同时提供供应链金融服务，保障其上下游资金流通，帮助企业实现规模化扩展。
而进入成熟期的企业，则会更多关注产业链整合和战略并购的需求。北京银行为成熟期企业提供了银团贷款、并购融资等多元化服务。银行还通过科创票据、混合科创票据、知识产权支持票据等方式，帮助企业在资本市场上融资。这种多样化的服务，使得科创企业在其不同发展阶段都能获得所需的金融支持，为企业在从研发到生产再到市场化的每一步提供了有力保障。
“银行现在通过股债联动的方式参与项目，看待项目的角度和方式也变了，会以早期投资人的眼光来评估企业的发展潜力。”李嘉俊说道。这种灵活多样的资金组合方式，为像人加智能这样的科创企业提供了更全面的金融支持，使其在不同的发展阶段都能获得相应的资源。
打造科技金融生态 为企业“链接”更多可能
仅有金融支持不足以实现对科技企业的全面服务，在科技企业的成长过程中，多维度的资源支持尤为重要。为此，北京银行着力构建金融生态体系，与政府、研究机构、创投公司、市场机构等各方建立合作关系，打造了完善的科技企业支持网络。例如，北京银行与北京市知识产权局签订战略合作协议，建立知识产权金融服务体系，为拥有知识产权的科技企业提供融资便利。此外，北京银行还与北交所、PE/VC等金融机构展开合作，推动股债联动，为科创企业的融资提供更加丰富的资源。
在这一过程中，北京银行打造了“京心领航”科技金融品牌，以融资服务、人才支持、生态圈构建等多方面服务企业。通过举办金融助力新质生产力高质量发展大会、联合北京广播电视台打造全国首档聚焦专精特新研究院的纪实观察类节目——《专精特新研究院》等一系列行动，北京银行不仅帮助企业解决资金问题，还为其链接了行业资源，为助力科创企业快速成长持续注入新活力。
对于人加智能这样的成长型企业而言，银行构建的金融生态体系带来了额外的价值。除了融资支持，银行还协助企业进行知识产权管理、供应链整合、人才招募等，为企业的发展带来了更多机遇。李嘉俊表示，“北京银行不仅为我们提供了资金支持，还通过引入合作资源，为我们的业务发展提供了全面的帮助。”
发展新质生产力，要紧扣创新链来部署资金链，不断创新金融产品和服务模式，以更精准高效的方式支持科技创新，逐步形成“科技、产业、金融”的良性循环，为新质生产力的培育与壮大注入源源不断的金融“活水”。据介绍，北京银行将持续加大对科技企业的支持力度，通过与政府、投资机构、科技园区等的合作，进一步打通金融与科技创新之间的桥梁。未来，将继续深耕“专精特新第一行”的品牌定位，提供更多元化、智能化的产品和服务，为科创企业的发展赋能，助力它们在更广阔的市场中实现更大的突破。
